Las criptomonedas han estado en el ojo público durante los últimos años y han atraído a muchos inversores que buscan obtener beneficios a través de sus usos. Si estás interesado en invertir en criptomonedas, pero no tienes experiencia previa, no te preocupes. Este artículo te proporcionará una guía de inversión para principiantes que te ayudará a entender cómo funcionan las criptomonedas y cómo puedes obtener beneficios de ellas. Aprenderás sobre las ventajas y desventajas de invertir en criptomonedas, cómo elegir una criptomoneda en la que invertir, cómo comprar y vender criptomonedas, cómo almacenar y proteger tus criptomonedas y cómo minimizar los riesgos de invertir en criptomonedas. También te proporcionaremos consejos y estrategias para obtener beneficios con criptomonedas y te brindaremos un resumen final con ideas clave para tener en cuenta al invertir en criptomonedas.
Tabla de contenidos
Una introducción a las criptomonedas y cómo funcionan
Una criptomoneda es una moneda digital que se utiliza como medio de intercambio y se basa en la tecnología de la cadena de bloques. La cadena de bloques es un registro público y seguro que registra todas las transacciones de criptomonedas. Las criptomonedas son descentralizadas, lo que significa que no están controladas por ningún gobierno, banco o empresa.
Existen muchas criptomonedas diferentes, como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Cardano (ADA), Polkadot (DOT), Chainlink (LINK), Polygon (MATIC) y muchas otras. Cada una de estas criptomonedas tiene su propio conjunto de reglas y características que la diferencian de las demás. Por ejemplo, Bitcoin es la criptomoneda más conocida y tiene un límite máximo de 21 millones de unidades, mientras que Ethereum permite a los usuarios crear contratos inteligentes en su plataforma.
Para usar criptomonedas, necesitas una billetera digital, que es una aplicación o programa que te permite enviar y recibir criptomonedas. Al enviar criptomonedas a otra persona, la transacción se registra en la cadena de bloques y se verifica mediante un proceso llamado «minería». Los «mineros» utilizan ordenadores potentes para resolver problemas matemáticos complejos y verificar las transacciones de criptomonedas. A cambio, reciben una pequeña cantidad de criptomonedas como recompensa.
A medida que más personas utilizan criptomonedas y más transacciones se realizan, la cadena de bloques se vuelve más segura y más difícil de falsificar. Esto hace que las criptomonedas sean una forma segura y descentralizada de realizar transacciones y almacenar valor. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el valor de las criptomonedas puede fluctuar ampliamente y que invertir en criptomonedas conlleva riesgos. Es importante investigar y entender los riesgos antes de tomar una decisión de inversión.
Ventajas y desventajas de invertir en criptomonedas
Las criptomonedas ofrecen muchas ventajas y desventajas a los inversores. A continuación se mencionan algunas de las principales ventajas y desventajas de invertir en criptomonedas:
Ventajas:
- Descentralización: Las criptomonedas son descentralizadas, lo que significa que no están controladas por ningún gobierno, banco o empresa. Esto puede ser una ventaja para aquellos que no confían en los gobiernos o bancos centrales para proteger sus ahorros.
- Seguridad: La cadena de bloques utilizada por las criptomonedas es una tecnología muy segura que hace que las transacciones de criptomonedas sean difíciles de falsificar. Además, al utilizar una billetera digital para almacenar tus criptomonedas, puedes proteger tu dinero con contraseñas y otras medidas de seguridad.
- Anónimo: Las transacciones de criptomonedas son anónimas, lo que significa que no están vinculadas a tu identidad real. Esto puede ser atractivo para aquellos que quieren mantener la privacidad de sus finanzas.
- Mayor eficiencia: Las transacciones de criptomonedas son generalmente más rápidas y más baratas que las transacciones tradicionales, ya que no requieren intermediarios como bancos.
- Mayor liquidez: Las criptomonedas son muy líquidas, lo que significa que puedes comprar o vender grandes cantidades de ellas sin afectar significativamente su precio.
Desventajas:
- Volatilidad: El valor de las criptomonedas puede fluctuar ampliamente y cambiar drásticamente en un corto período de tiempo. Esto puede hacer que sea difícil predecir cuándo obtendrás beneficios y cuándo podrías sufrir pérdidas.
- Falta de regulación: Las criptomonedas no están reguladas de la misma manera que otras monedas y activos financieros. Esto significa que no hay una entidad central que proteja tus derechos como inversor.
- Riesgos de fraude: Debido a la falta de regulación, las criptomonedas pueden ser objeto de fraude y estafas. Es importante investigar a fondo antes de invertir en criptomonedas y asegurarte de utilizar plataformas de intercambio de criptomonedas legítimas y seguras.
- Dificultad para entender: Las criptomonedas y la tecnología de la cadena de bloques pueden ser difíciles de entender para los principiantes. Es importante hacer una investigación exhaustiva y aprender lo máximo posible antes de tomar una decisión de inversión.
En general, las criptomonedas pueden ofrecer muchas oportunidades de inversión, pero también conllevan riesgos significativos. Es importante evaluar cuidadosamente estos riesgos y estar preparado para asumirlos antes de tomar una decisión de inversión en criptomonedas.
Cómo elegir una criptomoneda en la que invertir
Cuando estés considerando invertir en criptomonedas, es importante elegir una criptomoneda sólida y bien establecida que tenga un historial de crecimiento y una base de usuarios leales. También es importante considerar el tamaño del mercado y la liquidez de la criptomoneda. A continuación se mencionan algunos factores a considerar al elegir una criptomoneda en la que invertir:
- Reputación y antecedentes: Es importante investigar a fondo la criptomoneda que estás considerando invertir. Asegúrate de comprender cómo funciona y cuál es su historial de crecimiento y adopción. También es importante considerar si hay algún conflicto o controversia en torno a la criptomoneda.
- Tamaño del mercado y liquidez: El tamaño del mercado y la liquidez de una criptomoneda son factores importantes a considerar. Una criptomoneda con un tamaño de mercado más grande y una mayor liquidez será más fácil de comprar y vender, y es menos probable que sufra grandes fluctuaciones de precio (volatilidad).
- Potencial de crecimiento: Es importante considerar el potencial de crecimiento de una criptomoneda. Aunque no es posible predecir el futuro con certeza, puedes investigar a fondo la criptomoneda y considerar factores como el tamaño del mercado, la adopción por parte de las empresas y el uso real de la criptomoneda para evaluar su potencial de crecimiento.
- Usos y aplicaciones reales: Es importante considerar si la criptomoneda que estás considerando tiene usos y aplicaciones reales y prácticos. Si una criptomoneda no tiene un uso real o no es utilizada por una amplia base de usuarios, es menos probable que tenga un valor a largo plazo.
- Riesgos y volatilidad: Como con cualquier inversión, es importante considerar los riesgos y la volatilidad de una criptomoneda. Asegúrate de comprender los riesgos asociados a la criptomoneda y estar preparado para asumirlos antes de tomar una decisión de inversión.
Además de los puntos mencionados, también es importante diversificar tu cartera y no invertir más dinero del que estés dispuesto a perder. Al hacer una investigación exhaustiva y tomar una decisión informada, puedes aumentar tus posibilidades de obtener beneficios al invertir en criptomonedas. Pero, como existen miles de criptomonedas, es preferible que comiences investigando el top 10-20 en el ranking por capitalización de mercado (puedes verlo en Coinmarketcap) y, cuando estés más familiarizado en el mercado, ya podrás valorar invertir en una criptomoneda más nueva, con menos capitalización de mercado y, quizás, con mayor posibilidad de beneficios de inversión.
Cómo comprar y vender criptomonedas
Existen muchas formas de comprar y vender criptomonedas, y una de las formas más populares es a través de plataformas de intercambio de criptomonedas. Algunas de las plataformas de intercambio de criptomonedas más populares son Coinbase, Binance, Kucoin y Quantfury. A continuación se describen los pasos para instalar y comprar criptomonedas en cada una de estas plataformas:
Comprar criptomonedas en Coinbase:
- Entra en su web mediante este enlace para «Crear una cuenta«.
- Sigue las instrucciones para crear tu cuenta. Esto normalmente incluye proporcionar información personal y confirmar tu dirección de correo electrónico.
- Una vez que hayas creado tu cuenta, podrás iniciar sesión y acceder a la plataforma de intercambio, ya sea desde la web o mediante la aplicación de Coinbase (App Store) o (Google Play).
- Selecciona la criptomoneda que deseas comprar y elige la cantidad que deseas comprar. Luego, selecciona tu método de pago preferido (tarjeta de crédito, débito o transferencia bancaria) y completa la transacción.
Para comprar criptomonedas en Binance:
El proceso es prácticamente el mismo que en Coinbase, primero entra en su web mediante este enlace para «Crear una cuenta» y sigue las instrucciones para crear tu cuenta.
Una vez que hayas creado tu cuenta, podrás iniciar sesión y acceder a la plataforma de intercambio, ya sea desde la web o mediante la aplicación de Binance (App Store) o (Google Play).
Comprar criptomonedas en Kucoin:
El proceso es prácticamente el mismo que en Coinbase y Binance. Primero entra en su web oficial de Kucoin mediante este enlace «Crear una cuenta» y sigue las instrucciones para crear tu cuenta.
Una vez que hayas creado tu cuenta, podrás iniciar sesión y acceder a la plataforma de intercambio, ya sea desde la web o mediante la aplicación de Kucoin (App Store) o (Google Play).
Para comprar criptomonedas en Quantfury (no cobra comisiones):
- Descarga la aplicación de Quantfury desde el link anterior.
- Abre la aplicación y selecciona «Crear una cuenta» y utiliza el código de invitación » 72X4ZB39 » para que obtengas una criptomoneda u acción gratis!.
- Sigue las instrucciones para crear tu cuenta y accede a ella.
- Ahora sólo tienes que añadir fondos, ya sea mediante tarjeta de crédito/débito.
Es importante tener en cuenta que las plataformas de intercambio de criptomonedas suelen cobrar tarifas por las transacciones que realizas (de las anteriores mencionadas, Quantfury no las cobra). Asegúrate de entender cuáles son estas tarifas y cómo se aplican a tus transacciones antes de comenzar a operar. De hecho, Coinbase es una de las que más comisiones cobra, pero también es de las más seguras.
En definitiva, comprar y vender criptomonedas a través de plataformas de intercambio es un proceso relativamente sencillo una vez que hayas instalado la aplicación y creado tu cuenta. Simplemente selecciona la criptomoneda que deseas comprar o vender, elige la cantidad y completa la transacción utilizando tu método de pago preferido.
Cómo almacenar y proteger tus criptomonedas
Las plataformas que se comentaron en el apartado anterior eran únicamente para comprar, intercambiar y vender, pero para mantenerlas (guardarlas), lo más apropiado es transferirlas a una de las billeteras seguras.
Es importante tener en cuenta que existen diferentes tipos de criptomonedas y que cada una de ellas se almacena de manera diferente. A continuación se describen algunos de los tipos de criptomonedas más comunes y cómo se almacenan y protegen:
- Billeteras de software: Un monedero de software es una aplicación que se instala en tu computadora o dispositivo móvil y que te permite almacenar y gestionar tus criptomonedas. Algunos ejemplos de monederos de software son Coinbase y MyEtherWallet.
- Billeteras de hardware: Un monedero de hardware es un dispositivo físico, como un USB, que se utiliza para almacenar tus criptomonedas de manera segura. Los monederos de hardware suelen ser considerados una opción más segura que los monederos de software, ya que tus claves privadas se almacenan fuera de línea y están protegidas contra ataques cibernéticos. Algunos ejemplos de monederos de hardware son Ledger Stax y Trezor.
- Billeteras de papel: Un monedero de papel es una forma de almacenar tus criptomonedas en un documento físico, como una hoja de papel. Los monederos de papel suelen utilizar un código QR para almacenar tus claves privadas de manera segura. Algunos ejemplos de monederos de papel son BitAddress y Mycelium.
Es importante proteger tus criptomonedas almacenándolas de manera segura y manteniendo tus claves privadas protegidas. Aquí hay algunas cosas a considerar al almacenar y proteger tus criptomonedas:
- Usa contraseñas seguras y únicas para todas tus cuentas y monederos.
- No compartas tus claves privadas con nadie.
- Utiliza un monedero de hardware o de papel para almacenar tus criptomonedas si tienes una gran cantidad de ellas.
- Realiza copias de seguridad de tus claves privadas y almacénalas en un lugar seguro.
- Habilita la autenticación de dos factores (2FA) en tus cuentas y monederos para aumentar la seguridad.
- Ten cuidado al hacer clic en enlaces sospechosos y no descargues archivos de fuentes desconocidas.
Es importante almacenar y proteger tus criptomonedas de manera adecuada para asegurarte de que estén seguras y protegidas. Utiliza contraseñas seguras, no compartas tus claves privadas y considera utilizar monederos de hardware o de papel para almacenar tus criptomonedas si tienes una gran cantidad de ellas. También es importante realizar copias de seguridad de tus claves privadas y habilitar la autenticación de dos factores (2FA) para aumentar la seguridad de tus criptomonedas.
Riesgos de invertir en criptomonedas y cómo minimizarlos
Invertir en criptomonedas conlleva una serie de riesgos que es importante considerar antes de tomar una decisión de inversión. A continuación se describen algunos de los riesgos más comunes de invertir en criptomonedas y cómo minimizarlos:
- Volatilidad: Las criptomonedas son conocidas por su alta volatilidad, lo que significa que su valor puede fluctuar ampliamente en un corto período de tiempo. Esto puede ser especialmente riesgoso para los inversores a corto plazo, ya que pueden perder dinero rápidamente si el valor de la criptomoneda se desploma. Una forma de minimizar este riesgo es invertir a largo plazo y considerar las criptomonedas como una parte de una cartera diversificada.
- Fraude y estafas: Las criptomonedas son un objetivo popular para los estafadores y los fraudadores, que pueden utilizar tácticas como el phishing (intentos de obtener información confidencial a través de correo electrónico o sitios web falsos) o el esquema Ponzi (un esquema de inversión fraudulento que promete altos rendimientos a cambio de una inversión inicial). Una forma de minimizar este riesgo es investigar a fondo cualquier oportunidad de inversión y solo invertir en empresas y proyectos de confianza.
- Riesgos de seguridad: Las criptomonedas son vulnerables a ataques cibernéticos y robos, especialmente si no se almacenan de manera adecuada. Una forma de minimizar este riesgo es almacenar tus criptomonedas en un monedero de hardware o de papel en lugar de en una plataforma de intercambio, y utilizar contraseñas seguras y autenticación de dos factores (2FA) para proteger tus cuentas y monederos. También es importante realizar copias de seguridad de tus claves privadas y almacenarlas en un lugar seguro.
- Riesgos regulatorios: Las criptomonedas están sujetas a regulación gubernamental y pueden ser prohibidas o restringidas en algunos países. Esto puede afectar el valor de las criptomonedas y hacer que sea más difícil obtener acceso a ellas. Una forma de minimizar este riesgo es mantenerse informado sobre la regulación criptomoneda en tu país y en otros lugares donde puedas tener intereses de inversión.
Como puedes ver, invertir en criptomonedas conlleva una serie de riesgos importantes a considerar y tomar medidas para minimizarlos. Para ampliar información, lee estos consejos para invertir en criptomonedas.
Cómo aprovechar las oportunidades de inversión en criptomonedas
Hay varias maneras de aprovechar las oportunidades de inversión en criptomonedas. A continuación se describen algunas de ellas:
Compra y mantén
Una forma de aprovechar las oportunidades de inversión en criptomonedas es comprar una cantidad de criptomonedas y mantenerlas durante un período prolongado de tiempo. Esta estrategia se conoce como «compra y mantén» o «hodl» y se basa en la idea de que el valor de la criptomoneda aumentará a largo plazo. Esta estrategia es adecuada para inversores a largo plazo y es importante tener en cuenta que las criptomonedas son altamente volátiles y pueden fluctuar ampliamente en cortos períodos de tiempo. Pero, en momentos como el actual, donde el mercado ha retrocedido en general más del 70% respecto a sus máximos históricos, puedes ser un momento ideal para comprar y mantener.
Análisis técnico
Otra forma de aprovechar las oportunidades de inversión en criptomonedas es a través del análisis técnico, que implica el uso de gráficos y otros indicadores técnicos para predecir el comportamiento futuro del precio de una criptomoneda. Algunos ejemplos de indicadores técnicos más usados son el promedio móvil (MA) y el índice de fuerza relativa (RSI). El análisis técnico puede ser una forma efectiva de identificar oportunidades de compra y venta a corto plazo.
Inversión en empresas relacionadas con las criptomonedas
Otra forma de aprovechar las oportunidades de inversión en criptomonedas es invertir en empresas que están involucradas en el espacio criptomoneda de alguna manera. Esto puede incluir empresas que ofrecen servicios de billeteras de criptomonedas, intercambios de criptomonedas o tecnología de la cadena de bloques. Al invertir en estas empresas, puedes obtener exposición a las criptomonedas sin tener que comprar las monedas directamente.
Prueba de participación (PoS)
Algunas criptomonedas utilizan una forma de consenso llamada «prueba de participación» (PoS), en la que los usuarios pueden ganar intereses por simplemente mantener sus criptomonedas en un monedero específico. Esto se conoce como «staking» y puede ser una forma efectiva de obtener un rendimiento pasivo de tus inversiones criptomoneda. Ahora bien, hay que tener muy presente que el staking puede obligarte a no poder operar con dichas criptomonedas durante un tiempo determinado, lo que podría fluctuar mucho el precio de dichas criptomonedas y terminar perdiendo valor en comparación con los intereses ganados. Además, muchos esquemas ponzi (estafas) utilizan este método para terminar quedándose con tus criptomonedas, ya que generalmente tus criptomonedas quedan en posesión de las plataformas. Puedes obtener más información en el artículo «¿Deberías hacer staking de criptomonedas?«
Trading
Otra forma de aprovechar las oportunidades de inversión en criptomonedas es a través del trading, que implica la compra y venta de criptomonedas con el objetivo de obtener ganancias a corto plazo. El trading puede ser una forma arriesgada de invertir y requiere habilidades y conocimientos especializados, por lo que es importante tener cuidado y realizar una investigación exhaustiva antes de comenzar a operar.
Inversión en proyectos de criptomonedas
Otra forma de aprovechar las oportunidades de inversión en criptomonedas es invertir en proyectos de criptomonedas en fase temprana. Esto puede incluir invertir en una oferta inicial de monedas (ICO) o en una oferta de monedas autorizadas (IEO). Es importante tener en cuenta que estas inversiones pueden ser altamente arriesgadas y es crucial realizar una investigación exhaustiva antes de tomar una decisión de inversión. Sobre todo porque muchos de esos proyectos podrían nunca cotizar al precio que compraste o, incluso, podrían terminarán desapareciendo.
Aprovecha las promociones y recompensas
Muchas plataformas de intercambio de criptomonedas ofrecen promociones y recompensas a sus usuarios, como descuentos en tarifas de trading o recompensas por referir a amigos. Aprovechar estas promociones puede ser una forma efectiva de obtener más por tu dinero y aumentar tus ganancias.
Utiliza el margen trading
Algunos intercambios de criptomonedas ofrecen margen trading, que te permite operar con más dinero del que tienes disponible en tu cuenta. Esto puede ser una forma de aprovechar las oportunidades de inversión en criptomonedas, pero también conlleva un mayor riesgo y es importante tener cuidado y comprender completamente cómo funciona antes de utilizarlo.
Invertir en la minería de criptomonedas
La minería de criptomonedas es el proceso de validar transacciones y agregarlas a la cadena de bloques. Aunque también puedes minar mediante plataformas de minería de criptomonedas. Los mineros reciben una recompensa en forma de criptomonedas por su trabajo. Invertir en la minería puede ser una forma de obtener un rendimiento de tus inversiones criptomoneda, pero requiere una inversión inicial en hardware y energía y puede ser una actividad costosa. De hecho, en muchos países no son nada rentables debido al alto coste de la electricidad.
Utiliza el arbitraje
El arbitraje de criptomonedas es el proceso de comprar una criptomoneda en una plataforma de intercambio a un precio bajo y vendiéndola en otra plataforma a un precio más alto. Esto puede ser una forma de aprovechar las diferencias de precio entre diferentes plataformas de intercambio y obtener ganancias. Sin embargo, el arbitraje de criptomonedas puede ser complicado y requiere un seguimiento constante de los precios y una gran cantidad de tiempo y esfuerzo.
Consejos y estrategias para obtener beneficios con criptomonedas
Aunque algunos de ellos ya los hemos comentado anteriormente, a continuación se describen los consejos y estrategias más primordiales para obtener beneficios con criptomonedas:
- Investiga a fondo: Antes de invertir en criptomonedas, es importante realizar una investigación exhaustiva sobre el proyecto o la criptomoneda en la que estás interesado. Esto incluye leer el libro blanco (documento técnico) del proyecto, investigar a los desarrolladores y el equipo detrás del proyecto, y revisar el track record de la criptomoneda en cuestión.
- Establece metas y límites: Antes de invertir en criptomonedas, es importante establecer metas y límites claros para tu inversión. Esto incluye determinar cuánto dinero estás dispuesto a arriesgar, cuál es tu horizonte de inversión (a corto o a largo plazo) y cuál es tu objetivo de rentabilidad. Establecer estas metas y límites te ayudará a tomar decisiones de inversión más informadas y a minimizar el riesgo.
- Diversifica tu cartera: Una forma efectiva de minimizar el riesgo en el mundo de las criptomonedas es diversificar tu cartera de inversiones. Esto implica invertir en una variedad de criptomonedas diferentes en lugar de concentrarte en una sola. También puedes considerar invertir en otras clases de activos, como acciones, para diversificar aún más tu cartera.
- Utiliza monederos de hardware: Un monedero de hardware es un dispositivo físico diseñado para almacenar criptomonedas de manera segura. Estos monederos ofrecen una mayor seguridad que los monederos en línea y pueden ser una forma efectiva de proteger tus inversiones criptomoneda.
- Sé paciente: Las criptomonedas son altamente volátiles y pueden fluctuar ampliamente en cortos períodos de tiempo. Es importante tener paciencia y no dejarse llevar por la emoción al tomar decisiones de inversión. En su lugar, toma decisiones basadas en tu investigación y tus metas y límites establecidos.
Un resumen final con ideas clave para tener en cuenta al invertir en criptomonedas
Resumiendo, estas son las ideas clave para tener en cuenta al invertir en criptomonedas:
- Entender cómo funcionan las criptomonedas: Es importante comprender el funcionamiento básico de las criptomonedas y cómo se utilizan para tomar decisiones de inversión informadas.
- Evaluar las ventajas y desventajas de invertir en criptomonedas: Las criptomonedas tienen algunas ventajas atractivas, como la descentralización y la privacidad, pero también conllevan algunos riesgos, como la volatilidad y la falta de regulación. Es importante evaluar cuidadosamente estas ventajas y desventajas al considerar una inversión en criptomonedas.
- Elegir una criptomoneda en la que invertir: Con tantas criptomonedas diferentes disponibles, es importante realizar una investigación exhaustiva y elegir una criptomoneda sólida y de buena calidad. Algunos factores a considerar incluyen el libro blanco del proyecto, el equipo detrás del proyecto y el tamaño del mercado en el que se encuentra la criptomoneda.
- Aprender cómo comprar y vender criptomonedas: Es importante comprender cómo funcionan los intercambios de criptomonedas y cómo comprar y vender criptomonedas de manera segura y efectiva. También es importante tener en cuenta las tarifas y los costos asociados con la compra y venta de criptomonedas.
- Almacenar y proteger tus criptomonedas: Es importante tomar medidas para proteger tus inversiones criptomoneda y elegir un monedero seguro y fiable para almacenarlas. Los monederos de hardware son una opción segura y física, mientras que los monederos en línea son más convenientes pero menos seguros.
- Considerar los riesgos de invertir en criptomonedas: Las criptomonedas son altamente volátiles y conllevan un alto nivel de riesgo. Es importante estar consciente de estos riesgos y tomar medidas para minimizarlos, como establecer stop-loss y diversificar tu cartera de inversiones.
- Aprovechar las oportunidades de inversión en criptomonedas: Aunque hay riesgos asociados con la inversión en criptomonedas, también hay oportunidades de obtener ganancias significativas. Algunas formas de aprovechar estas oportunidades incluyen el uso del análisis fundamental y técnico para identificar oportunidades de compra y venta, y la adopción de una estrategia de «hold» a largo plazo.
- Seguir consejos y estrategias para obtener beneficios con criptomonedas: Hay muchos consejos y estrategias disponibles para obtener beneficios con criptomonedas, como mantenerse al tanto de las noticias y utilizar stop-loss para minimizar el riesgo. Es importante seleccionar y adaptar estas estrategias a tus necesidades y metas de inversión individuales.