¿Cómo presentar un contracargo en una compra con tarjeta de crédito?

Una devolución de cargo te permite disputar una transacción con tarjeta de crédito y revertirla, para recuperar tu dinero. Por ejemplo, si pagaste una tarifa de suscripción a MoviePass y la compañía simplemente no te permite cancelar tu suscripción. Puedes hacer una devolución de cargo.

El proceso de devolución de cargo se maneja completamente a través de tu banco o emisor de tarjeta de crédito. El emisor se pondrá en contacto con el negocio y resolverá las cosas. Es casi seguro que debes ganar si tienes una razón válida para la devolución de cargo.

Si es un fraude, llama a tu compañía de tarjeta de crédito inmediatamente

En primer lugar, si la compra fue fraudulenta. Por ejemplo, si alguien ha adquirido los datos de tu tarjeta de crédito y los estás utilizando para hacer compras. Debes comunicarte con la compañía de tu tarjeta de crédito de inmediato y avisarles. La compañía cancelará tu tarjeta de crédito actual, te enviará una nueva tarjeta con un nuevo número y cancelará las transacciones que no realizaste.

Cuándo debe iniciar una devolución de cargo

Estas son las situaciones en las que se te permite iniciar una devolución de cargo.

No autorizaste la transacción. Esto ocurre generalmente cuando alguien roba la información de tu tarjeta de crédito. Pónte en contacto con tu banco inmediatamente.

No recibiste los servicios o la mercancía por la que pagaste. Las devoluciones de cargo pueden ahorrarte si realizas un pedido en línea y el comerciante nunca lo envía. Pero se niega a reembolsarte.

Recibiste una mercancía defectuosa o no según lo descrito. Si compras algo en línea y el artículo que recibiste se dañó durante el envío. No es como se describe, es falsificado o, en general, es de baja calidad. Puedes iniciar una devolución de cargo. Esto también se aplica si la empresa se niega a aceptar tu devolución del producto. O si pagaste por un servicio y ese servicio no se realizó según lo prometido.

Se te cobró una tarifa recurrente después de la cancelación. Muchos servicios (como MoviePass) son servicios de suscripción continua que te cobran una tarifa mensual. Si cancelas el servicio, pero el negocio se niega a aceptar la cancelación y te sigue cobrando (también como MoviePass). Puedes iniciar una devolución de cargo para detenerlos.

Cobró dos veces por lo mismo. Si ves transacciones duplicadas en tu tarjeta y el comerciante solo debería haberte cobrado una vez. Puedes iniciar una devolución de cargo para deshacerte de ellas.

Se te cobró una cantidad de dinero incorrecta. Si ves un cargo que no coincide con lo que acordaste pagar. Puedes solucionar el problema a través de una devolución de cargo.

Cobro en la moneda incorrecta. Si se te cobraba en una moneda extranjera sin que se te notificara ese hecho. Podrías iniciar una devolución de cargo. Esto puede ayudarte a evitar cargos por transacciones extranjeras extraordinarias y conversión de moneda.

No recibiste crédito por una devolución. Si devuelves un artículo y el comerciante no acredita tu tarjeta ni revierte la transacción dentro de un período de tiempo razonable. Puedes iniciar una devolución de cargo para obtener tu dinero.

A menudo tiene hasta 120 días para iniciar una devolución de cargo. Pero los límites de tiempo pueden variar un poco dependiendo del tipo de devolución de cargo. No esperes demasiado tiempo para iniciar una disputa.

Ponte en contacto con el comerciante antes de iniciar una devolución de cargo

Antes de iniciar una devolución de cargo, primero debes comunicarte con el comerciante y darles la oportunidad de corregir el problema. Por ejemplo, si ordenas algo en línea y el paquete se pierde en el correo, o el producto llega y se daña durante el transporte, debes comunicarte con el servicio de atención al cliente del comerciante y darles la oportunidad de hacer las cosas bien. Tal vez te reembolsen tu compra o te envíen un nuevo producto por correo. Sea cual sea el problema con el que estés tratando, ya sea que desees revertir un cargo duplicado o devolver un producto que no sea el anunciado, intenta ponerte en contacto con el comerciante.

Los comerciantes quieren trabajar contigo. Es más barato para ellos solo reembolsarte. El comerciante tendrá que pagar una tarifa considerable, quizás de 20 $ a 50 $, si ganas una disputa por devolución de cargo. Es de interés para la empresa solucionar tu problema antes de que tu compañía de tarjetas de crédito se involucre.

Pero, si el comerciante se niega a trabajar contigo, tal vez te envió un producto falsificado y se niega a reembolsarle, o tal vez no le estás brindando un servicio por el que pagaste y el servicio al cliente no responde, es hora de realizar una devolución de cargo. Esto también es cierto si se trata de un negocio turbio que no proporciona datos de contacto de servicio al cliente.

Advertencia: las devoluciones de cargo pueden hacer que tus cuentas sean clausuradas

Antes de continuar, ten en cuenta que el comerciante puede elegir cerrar su cuenta y dejar de hacer negocios contigo después de presentar una devolución de cargo. Por ejemplo, si compras un juego en Steam o viajas en Uber y luego inicias una devolución de cargo para recuperar tu dinero, Steam o Uber pueden prohibir tu cuenta. Ya no podrás jugar tus juegos Steam comprados o llamar a un Uber. Sony, en particular, es famoso por prohibir a los jugadores que devuelven las compras de PlayStation Network.

Esta es una de las razones por las que es mejor tratar con el servicio al cliente de la empresa que arrastrar a la compañía de tarjetas de crédito a la disputa. Las empresas hacen esto para combatir solicitudes de devolución de cargo fraudulentas.

Ten en cuenta que tu banco puede cerrar tu cuenta de tarjeta de crédito si sospecha que tú también estás abusando de las devoluciones de cargo por motivos fraudulentos.

Cómo funciona un contracargo

Para iniciar una devolución de cargo, debes comunicarte con el emisor de tu tarjeta de crédito y presentar una disputa. Señalará la transacción que estás disputando y proporcionará la razón por la que la impugna.

Esta información de disputa se envía al procesador de tarjetas del comerciante, y luego se envía al comerciante con el que estás tratando. El comerciante puede elegir pagar y reembolsar la transacción o luchar contra su devolución de cargo. Si el comerciante quiere pelear, tendrá que enviar evidencia de que la transacción es legítima. El comerciante tiene un tiempo limitado para responder (30 días con tarjetas Visa, por ejemplo) y perderá la disputa si no responde.

Por ejemplo, si te hospedas en un hotel y luego inicias una devolución de cargo que dice que nunca estuviste en ese hotel, es posible que el hotel te envíe la copia que hicieron de tu identificación y el documento que firmaste en el check-in para demostrar que te quedaste allí. Sin embargo, si tienes una buena razón válida para la devolución de cargo y no miente, debes ganar tu disputa. Esto es especialmente cierto si has intentado trabajar con el comerciante y se niegan a responderte o ayudarte.

La compañía de tarjetas de crédito puede optar por reembolsar tu dinero mientras el proceso de devolución de cargo aún está en curso. Eso depende de la compañía de tarjetas de crédito.

Los detalles esenciales de estos procesos están disponibles en línea.

Cómo iniciar un contracargo

El proceso exacto para iniciar una devolución de cargo depende de tu compañía de tarjeta de crédito. En caso de duda, puedes llamar al número que se encuentra en el reverso de tu tarjeta de crédito e informar al servicio de atención al cliente de tu banco que deseas realizar una devolución de cargo o disputar un cargo. Te guiarán a través del proceso.

Dependiendo de tu banco, puedes iniciar una devolución de cargo completamente en línea. Estos enlaces te ayudarán a comenzar con American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank y Discover. Incluso puede haber un botón de «disputa» al lado de cada compra en el sitio web de la compañía de tu tarjeta de crédito.

Cuando presente una devolución de cargo, proporciona tantos detalles como sea posible. Si nunca recibiste un producto dilo. Si fue dañado o falsificado, explica. Informa a la compañía de tarjetas de crédito si has intentado ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de la empresa y explica por qué no fueron lo suficientemente útiles. Por ejemplo, si se contactó con las personas de servicio al cliente de la empresa hace tres semanas y no te han respondido o no te han hecho estallar, es una buena idea divulgarlo.

¿Qué pasa con las tarjetas de débito?

Tienes más protecciones al consumidor cuando usas una tarjeta de crédito para compras. En los Estados Unidos, tienes derecho a disputar transacciones según la Ley de Veracidad en los Préstamos y la Ley de Facturación Justa de Crédito, pero solo cuando se utiliza una tarjeta de crédito. Por ejemplo, conforme a la Ley de Facturación Justa de Crédito, tienes hasta sesenta días para disputar una transacción después de que se te envíe por correo la declaración. Las compañías de tarjetas de crédito pueden darte más tiempo, pero ese es el mínimo requerido por la ley.

Aún puedes presentar una disputa de devolución de cargo a través de tu banco si utilizaste una tarjeta de débito. Si tu tarjeta de débito se ejecutó como «crédito»; en otras palabras, si no ingresaste tu PIN al realizar la compra, tu banco debe seguir las mismas reglas de Visa o Mastercard para manejar una disputa. Si se ejecutó como débito, en otras palabras, si ingresaste el PIN al realizar una compra, el proceso probablemente no sería tan fácil para ti.

Ponte en contacto con tu banco para disputar una transacción con tarjeta de débito. Es posible que esta función no esté disponible en línea, pero el servicio al cliente del banco puede ayudarte. Algunos bancos pueden devolver el dinero a tu cuenta inmediatamente y recuperarlo si pierdes la disputa, mientras que otros lo retendrán hasta que ganes una disputa.

Como de costumbre, debes intentar resolver tu problema, primero a través del negocio. Es más fácil para todos los involucrados si la empresa puede reembolsarte o solucionar tu problema. Pero, si un negocio como MoviePass no se comporta de manera ética contigo, puedes pedirle cuentas a través de las devoluciones de cargo.